Вопросы

Вопрос и ответ от AnsPress.io

Популярные вопросы

Данный продукт зафиксирован в ФЗ от 03.04.2020 № 106-ФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа” (вступил в силу 03.04.2020 г.)

Информация о максимальной сумме кредита содержится в Постановлении Правительства № 435 от 03.04.2020 Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств

Информация о расчете среднемесячного дохода заемщика указана в Постановалении Правительства №436 от 03.04.2020 “Об утверждении методики расчета среднемесячного дохода
заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков) в целях установления льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору (договору займа)”

Ипотечных займов может быть несколько, каждый из займов не более установленного порога

Данные об использовании льготного периода “Кредитные каникулы” в обязательном порядке передаются в БКИ, далее кредиторы сами определяют характер данной реструктуризации в отношении влияния на КИ клиента. При этом на время каникул из информационной части кредитной истории заемщика исключается информация об отсутствии платежей в течение льготного периода, если платежи были приостановлены по требованию заемщика в соответствии с законом.

Приостановление исполнения обязательств по Ипотечному займу на срок не более 6 месяцев (заемщиков-физических лиц и заемщиков-индивидуальных предпринимателей, получивших ипотечный заем на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, далее Заемщик-ФЛ и Заемщик-ИП соответственно)

Среднемесячный доход заемщика – физического лица (совокупный среднемесячный дохода заемщиков – физических лиц), являющегося (являющихся) индивидуальным предпринимателем, за 2019 год определяется на основании сведений, предоставленных Федеральной налоговой службой заемщику для их последующей передачи по запросу заинтересованному кредитору, подключенному к единой системе межведомственного электронного взаимодействия, с использованием федеральной государственной информационной системы “Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)”, и рассчитывается как частное от деления всех доходов заемщика за 2019 год на число 12.

Да, требование отсутствует -жилье может быть не единственным у заемщика

Да, клиент сможет подать требование о предоставлении льготного периода по данной программе.

Агентство возьмет в работу данного клиента при предоставлении документа о наступлении события, повлекшего за собой снижение дохода на 30% и более

Срок рассмотрения – до 5 (пяти) календарных дней. Заемщик в праве установить дату начала Льготного периода (отстоящую от дня обращения Заемщика в Агентство с Требованием не более чем на один месяц по ипотечным договорам).

Да, сможет. График погашения будет выстраиваться в соответствии с выбранным типом льготного периода (приостановление либо уменьшение платежей)

Приоритетным способом подачи заявки является подача заявки по электронной почте
E-mail: sakhipoteka@mail.ru

На данный момент принимается лишь справка 2-НДФЛ. АО “Сахалинское ипотечное агентство” вправе запросить дополнительные документы, подтверждающие факт снижения дохода на 30% и более, или обратиться с запросом в ФНС, ПФР, ФСС, ФОМС для подтверждения снижения дохода на 30% и более.

Заемщик в праве установить дату начала Льготного периода, отстоящую от дня обращения Заемщика в Агентство с Требованием не более чем на один месяц по ипотечным договорам, таким образом подтверждющий документ клиент сможет предоставить позднее (в том числе по электронной почте).

Клиент имеет право обратиться за Кредитными каникулами без предоставления подтверждающих документов в дату обращения, а Требование может быть оставлено Вами на элекстронную почту Агентства, при этом Агентство имеет право запросить, а Вы обязаны предоставить такие документы в срок не позднее 90 календарных дней с даты Требования (возможно продлить дополнительно на 30 дней при наличии уважительных причин, о которых необходимо уведомить Агентство заблаговременно). Льготный период будет установлен Вам с даты, указанной в Требовании
Если информация, подтверждающая Ваше право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение установленного периода, льготный период будет отменён, образуется длительная просроченная задолженность. В соответствии с законом будут начислены штрафы и пени за весь срок Кредитных каникул, что негативно отразится на Вашей кредитной истории.

Допустимо:
Приостановление исполнения обязательств по Договору займа на срок не более 6 месяцев (заемщиков-физических лиц и заемщиков-индивидуальных предпринимателей, получивших ипотечный кредит на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, далее Заемщик-ФЛ и Заемщик-ИП соответственно)

Срок займа будет увеличен в любом случае.

  • размер займа – не более 6,0 млн. рублей (по договорам ипотеки)
  • не имеется текущего льготного периода в рамках программы «Ипотечные каникулы» по договору займа, по которому клиент обратился за Кредитными каникулами (для ипотечных договоров)
  • заем был оформлен до 03.04.2020г (по 02.04.2020 включительно).

Учитываются только доходы, которые отражаются в справке 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием о предоставлении каникул.

Внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке и закладную обеспечивает Агентство после подтверждения права на льготный период.
Согласия залогодателя (если залогодатель является третьим лицом) не требуется.

Оплата пошлины за регистрационные действия будет в стандартном порядке.

С подробной информацией и условиями выдачи ипотечных займов АО “Сахалинское ипотечное агентство” Вы можете ознакомиться на нашем официальном сайте:www.sakhipoteka.ru.

1. “Правила выдачи ипотечных займов для индивидуально жилищного строительства“:  ссылка

Пакет документов по данному направлению кредитования расположен по ссылке: ссылка

2. “Правила выдачи ипотечных займов” (цели кредитования: приобретение готовой квартиры от стороннего Застройщика,оплата паевого взноса в жилищно-строительном кооперативе/жилищном кооперативе, где генеральным подрядчиком выступает АО «Сахалинское ипотечное агентство»):ссылка

Пакет документов по данному направлению кредитования расположен по ссылке: ссылка

Консультации граждан специалисты кредитного отдела проводят: вторник, четверг с 12-00 до 16-00 по адресу г. Южно-Сахалинск, ул. Дзержинского, 40, 6 этаж, к. 610(кредитный отдел)

В настоящее время АО «Сахалинское ипотечное агентство» оформляет льготные ипотечные займы по следующим направлениям:

1) Приобретение/строительство жилого помещения (квартиры) в многоквартирном доме (в том числе жилом доме блокированной застройки) путем:

  • оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе/жилищном кооперативе, где генеральным подрядчиком выступает АО «Сахалинское ипотечное агентство»;
  • оплаты пая в жилищно-строительном кооперативе/жилищном кооперативе, получивших аккредитацию в АО «Сахалинское ипотечное агентство»;

приобретения гражданами, путем заключения договора купли-продажи жилого помещения (квартиры) эконом-класса в построенных объектах у юридического лица (Застройщика).

В случае покупки жилого помещения (квартиры) у юридического лица (Застройщика) максимальная величина займа рассчитывается исходя из стоимости 1 м2 не выше 70 000 рублей. Застройщика Заемщик определяет самостоятельно.

2) строительство индивидуального жилого дома;

3) строительство индивидуального жилого дома на «Дальневосточном гектаре»

Застройщика Заемщик выбирает самостоятельно. Для поиска можно использовать все возможные способы: СМИ, интернет и пр.

Агентство выдает займы как в рамках подпрограммы “Стимулирование жилищного строительства” государственной программы Сахалинской области “Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильем на 2014-2020 годы”, при вступлении в которую выделяется социальная выплата на улучшение жилищных условий на приобретение (строительство) жилья, так и вне рамок этой программы, но только гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, зарегистрированным по месту жительства/месту пребывания на территории Сахалинской области не менее 10 лет, исключение – работники бюджетной сферы, участники мероприятий «Предоставление социальных выплат отдельным категориям граждан для обеспечения жильем» подпрограммы «Стимулирование жилищного строительства» государственной программы Сахалинской области «Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильем на 2014-2020 годы».

Под нуждаемостью понимается:

  • отсутствие у граждан жилых помещений по договору социального найма;
  • отсутствие у граждан в собственности жилого помещения;
  • отсутствие в течение 3 лет до момента подачи заявления на оформление льготного ипотечного займа каких-либо действий, приведших к ухудшению жилищных условий.

Если Вы не является участником подпрограммы “Стимулирование жилищного строительства” государственной программы Сахалинской области “Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильем на 2014-2020 годы” то нуждаемость подтверждается)выпиской из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на территории РФ по каждому члену семьи с изменениями за предыдущие три года на дату подачи заявления на оформление ипотечного займа

Об условиях участия в подпрограмме “Стимулирование жилищного строительства” государственной программы Сахалинской области “Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильем на 2014-2020 годы” Вы можете проконсультироваться в Управлении жилищной политики города Южно-Сахалинска или администрации своего района (если Вы не являетесь жителем г. Южно-Сахалинска).

В качестве первоначального взноса или досрочного гашения ипотечного займа могут быть использованы любые жилищные сертификаты либо средства субсидий.

Расчет максимальной суммы ипотечного займа (но не более 4200тр) рассчитывается по разной формуле для участников и не участников мероприятия «Предоставление социальных выплат отдельным категориям граждан для обеспечения жильем» подпрограммы «Стимулирование жилищного строительства» государственной программы Сахалинской области «Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильем на 2014-2020 годы», нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для не участников введен первоначальный взнос, размер которого зависит от стоимости квадратного метра приобретаемой недвижимости:

  1. Участники мероприятий

Размер ипотечного займа = Sкв. * Ст1м2–  Срсубс, ,где:

Sквартиры – площадь выбранного объекта недвижимости (квартиры)/объекта строительства (квартиры), но не более нормативной площади по стандартам Агентства.

Норматив площади на семью по стандартам Агентства:

А) Одиноко проживающему человеку рассматривается заём из расчета площади не более 40 м2;

Б) Семье, состоящей из двух человек, рассматривается заём из расчета площади не более 45 мв однокомнатной квартире;

не более 60 м2 в двухкомнатной, трехкомнатной квартире и т.д.;

В) Семье, состоящей из трех и более человек, рассматривается заём из расчета площади не более 45 мв однокомнатной квартире;

не более 60 м2 в двухкомнатной квартире;

не более 75 м2 в трехкомнатной квартире и т.д.

 

Г) Квартиры свободной планировки рассматриваются в индивидуальном порядке

Ст1м2– стоимость 1 м2 в выбранном объекте недвижимости (квартире)/объекте строительства (квартире), но не выше 70 000 рублей.

Срсубс– средства социальной выплаты, выплачиваемой при участии в мероприятии «Предоставление социальных выплат отдельным категориям граждан для обеспечения жильем» подпрограммы «Стимулирование жилищного строительства» государственной программы Сахалинской области «Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильем на 2014-2020 годы»;

 

  1. Не участники мероприятий

Размер ипотечного займа = (м2(не более норматива АО «СИА») * ст-ть м2 (по договору приобретения)) – (Коэфф-т ПВ в %)  *

Таблица Коэффициента первоначального взноса

Стоимость м2, руб.                     Коэффицент ПВ, %.

80 000 – 90 000                                 30

91 000 – 100 000                               40

Свыше 100 000                                50

А) Одиноко проживающему человеку рассматривается заём из расчета площади не более 40 м2;

Б) Семье, состоящей из двух человек, рассматривается заём из расчета площади не более 45 м2 в однокомнатной квартире;

не более 60 м2 в двухкомнатной, трехкомнатной квартире и т.д.;

В) Семье, состоящей из трех и более человек, рассматривается заём из расчета площади не более 45 м2 в однокомнатной квартире;

не более 60 м2 в двухкомнатной квартире;

не более 75 м2 в трехкомнатной квартире и т.д.

Г) Квартиры свободной планировки рассматриваются в индивидуальном порядке

При рождении последующих детей после заключения договора займа, условия предоставленного ипотечного займа не изменяются, процентная ставка не уменьшается.

В качестве первоначального взноса или досрочного гашения ипотечного займа могут быть использованы любые жилищные сертификаты либо средства субсидий.

Согласно Приказа Министерства социальной защиты Сахалинской области от 04.05.2017 года № 68-н, семьи имеют право на получение единовременной выплаты, при условии заключения договора займа с АО “Сахалинское ипотечное агентство”, которая направляется на досрочное гашение основного долга.

Порядок использования материнского капитала (федеральный и региональный) и единовременной выплаты, предоставляемой Центром социальной поддержки населения, в качестве первоначального взноса или досрочного гашения по ипотечному займу уточняйте в соответствующих органах исполнительной власти.

Предоставление льготного ипотечного займа, во всех случаях, возможно только на условиях нуждаемости клиента в улучшении жилищных условий и обеспечения его возвратности, согласно анализа платежеспособности потенциального Заемщика. Платежеспособность подтверждается ТОЛЬКО официальными доходами Заемщиков (справка по форме 2-НДФЛ).

Действующие кредиты, в том числе и ипотечные, не являются стоп-фактором для оформления ипотечного займа в Агентстве. При этом, совокупный доход Вашей семьи должен быть достаточен для обслуживания всех кредитных обязательств. Привлечение созаемщика обсуждается при недостаточности доходов семьи.

Заявитель, ранее участвовавший в мероприятиях «Предоставление социальных выплат отдельным категориям граждан для обеспечения жильем» подпрограммы «Стимулирование жилищного строительства» государственной программы Сахалинской области «Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильем на 2014-2020 годы» и реализовавший сертификат, а также получивший другие меры социальной поддержки на улучшение жилищных условий, не имеет прав на рассмотрение в качестве Заявителя на льготный ипотечный займ.

Заемщик, планирующий получить ипотечный займ на строительство индивидуального жилого дома должен иметь в собственности или долгосрочной аренде земельный участок с разрешенным использованием ИЖС (ИЖД) на момент обращения в Агентство.

Агентство НЕ предоставляет ипотечный займ на приобретение земельного участка.

При этом, земельный участок должен отвечать следующим требованиям:

1) подготовлен к началу строительства (расчищен, отсыпан);

2) иметь подъездной путь;

3) иметь электричество или разрешение на подключение к электричеству от соответствующих органов.

Максимальный размер займа равен 100% от сметной стоимости строительства (но не более 4 200 000 рублей). При этом определена формула расчета максимальной суммы ипотечного займа для ИЖС:

Размер ипотечного займа = S н-ти. * Ст1м2, где:

 

S н-ти – площадь объекта недвижимости(дома)/объекта строительства (дома), но не более нормативной площади по стандартам Агентства:

А) Одиноко проживающему человеку рассматривается заём из расчета площади не более 50 м2;

Б) Семье, состоящей из двух человек, рассматривается заём из расчета площади не более 65 м2;

В) Семье, состоящей из трех и более человек, рассматривается заём из расчета площади не более 25 м2 на одного члена семьи, но не более 200 м2.

Срок возведения ИЖД: не более 24 (двадцати четырех) месяцев после заключения договора Займа(но не более срока аренды земельного участка). После окончания этого периода заемщик должен будет ввести дом в эксплуатацию, оформить право собственности, застраховать его и передать агентству в виде залога. В случае неисполнения обязательств по установленному сроку строительства, Агентство вправе потребовать полное досрочное гашение займа.

Агентство предоставляет ипотечный займ ТОЛЬКО на строительство дома. Дополнительные хозяйственные постройки Агентством не финансируются.

Агентство допускает строительство дома самостоятельно (хозяйственным способом).

Если Вы являетесь участником подпрограммы «Стимулирование жилищного строительства» государственной программы Сахалинской области «Обеспечение населения Сахалинской области качественным жильем на 2014-2020 годы», то заключение договора подряда со строительной организацией, состоящей в СРО является обязательным.

Агентство финансирует строительство дома до степени готовности «серый ключ». В данное понятие входит:

  1. нулевой цикл – фундамент;
  2. возведение дома;
  3. фасадное решение;
  4. внутренняя отделка до косметического ремонта;
  5. установка бойлера, септика
  6. электроразводка и водоотведение;
  7. установка межкомнатных дверей эконом-класса.